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农村中小金融机构案件特点成因分析及防控对策

本站网址:http://www.jsn119.com时间:2015-1-8发布:救援器材作者:好美旺点击:33次
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  近年来,zai银行业看管打点部门di指导下,县域村庄中小金融机构案件防控工作取得le必然di功效,可shi案防工作形势依然十分严重。

  yi、当前县域村庄中小金融机构案件特征及成因分解

  (yi)案件特征

  当前县域村庄中小金融机构案件特征首要you:yishi频率高。案件高发势头仍未获得you用遏止,而且部门原案防工作基本较好di机构持续呈现案件。二shi额度年夜。几十万、几百万甚至几万万、上亿元,涉案金额复杂。三shi影响深。部门案件涉案人员多,状况复杂,对银行名望组成必然di负面影响。四shi规模广。从案件爆发di结构和部位分解,已由曩昔di信贷营业延长到欠债、银行卡、电子银行deng多ge营业规模;从案件爆发中心式和手法分解,已由曩昔di作案手法手艺含量低di诈骗贷款、侵略存款和子虚入股deng违规操作延长到高科技手法作案、收集诈骗deng。五shi暗藏时间长。作案时间较长,部门案件率直不报。

  (二)成因分解

  究其组成案件di成因shi多方面di,既you历史di启事,又you理想di启事;既you轨制上di启事,又you道德上di启事;既you打点方面di启事;又you操作方面di启事;还you客不美观和客不美观启事并存。详尽讲,主若shi以下几ge要素:yishi法人打点结构不完美。今朝,当然县域村庄中小金融机构转变已取得阶段性功效,新di机构系统体例框架ye已确立,但与其他银行业机构对比,县域村庄中小金融机构还较着存zai法人打点不完美,部门机构yi切者缺位、内部人节制或行政节制deng方面di问题。二shi运营打点理念粗放,片面追求营业睁开,轻忽风险打点和案件防控。持久以来,村庄中小金融机构zai打点上缺乏成本约束熟悉和规范di企业运作体例,现代金融企业轨制树立和系统di合规文化树立相对滞后。受运营打点水平di限制,zai工作中依然存zai惯性操作,片面追求存贷款规模di快速扩张,追求市场据you率和营业拓展,轻忽对各项营业di规范化打点,风险打点滞后于营业睁开,招致打点人员、营业人员或岗位人员为追求短期效益和完成当期di查核指标,呈现轨制执行不力和放松风险管控deng问题。三shi内控轨制执行力不强,看管不到位。部门村庄中小金融机构zai轨制di执行力及员工遵章守制思惟不强,内控轨制形同虚设,不能落实到位,you章不循、违章操作di状况依然十分凸起。同时,高管人员、营业条线打点人员、轨制流程限制岗位人员不履职和履职严重不到位,没you起到看管限制造用,滋长le违规操作、违规运营行为,致使yi些人肆无忌惮、所行无忌作案。四shi看管搜检机制不完美,风险提醒不充沛。村庄中小金融机构当然设立you内审审核部门,但zai内审审核工作上,存zai内审审核队伍树立滞后,自力性不强,权威不高,内审审核营业搜检缺乏针对性和you用性,看管审核不到位,看管搜检不力di问题,不能充沛提醒风险。以至未能实时发现倾向性、苗头性问题,致使案件风险隐患持久躲藏,最后爆发违法违纪案件。五shi义务清查不到位,惩戒警示不力。zai违法违规案件义务认定上,部门机构案件义务落实不到位。zai义务清查上,存zai着yi种维护村庄中小金融机构干部职工di心理,对违规违纪di人员di措置上,普遍存zai拈轻怕重,起不到对违法违规人员di惩戒和对其他员工di警示浸染,缺乏应youdi公信力和威慑力。

  二、县域村庄中小金融机构案件防控行动

  案件防控工作不成能yi蹴而就。面临新状况、新形势,县域村庄中小金融机构案件防控工作要解放思惟,以科学睁开不美观管辖案件防控工作,组成案件防控di长效机制。

  (yi)完美法人打点,修建科学组织架构。村庄中小金融机构应继续深化产权转变、股份制刷新,健全和完美社员代表年夜会、理事会、监事会工作轨制,使各项权益得以合理设置装备摆设,彼此制衡,出格shi对理(董)事长di职责定位和履职看管要到位,避免“yi人独年夜”,“yi长说le算”。

  (二)划定礼貌运营理念,促进银行营业稳健、快速睁开。要认清营业睁开轻风险提防di关系,不要片面过度追求睁开速度。zai规划上,既重规模又重质量,使规模di增添速度与打点才干di前进谐和不合;zai查核鼓舞上,既重利润又重内控,将财政费用、绩效奖励与下层存贷款使命、睁开速度和内控打点、提防操作风险查核放zai统yi比重上;zai营业睁开上,既重营销又重打点,zai关注运破产绩di同时,增强内部打点,积极节制员工动态,坚持案件防控“以酬报本”,you用晋升风险管控才干。

  (三)前进内控轨制执行力,推进合规文化树立。必需前进对执行内控轨制主要性di熟悉,树立“内控优先、谨严运营”天文念,解决执行轨制中存zaidi不到位、不彻底问题,ba内控轨制执行归入运营目de中止查核,与高管人员、员工di薪酬直接挂钩。同时,抓好合规轨制执行状况di搜检敦促,峻厉落实奖惩处法,ba合规工作与提职任用、查核评级、薪酬奖金deng挂钩,树立合规绩效查核轨制、合规问责轨制,积极推进合规文化树立,ba合规树立作为中小金融机构企业文化树登时yige主要组成部门,作为yi项主要工作来抓,全力让合规正当成为员工di盲目行为和习气。

  (四)不时加年夜内审审核搜检及整改力度。内审审核搜检工作要做到轨制化、常态化,前进内审审核搜检手法,强化工作力度;实施内外分手、现场搜检与非现场内审审核相分手中心法,加年夜对案件易发岗位、营业环节和重点人员di内审审核搜检,出格shi要注重提防少数机构因信贷打点deng工作深化睁开可能激发di案件反弹问题,全力将风险隐患覆灭zai萌芽状况。此外,对内审审核搜检出di问题及风险隐患,要增强整改力度,对存zai违规行为di人员要峻厉遵照you关轨制加年夜赏罚力度,真正做到“you错必纠、违规必罚、违法必处”。

  (五)强化问责制,促使员工“不敢违规”。以强化问责轨制为抓手,峻厉“违规必查,违者必究”,落实义务到位、清查到位、惩戒到位、整改到位di绳尺,强化案件查处,执行“yi案四问责”和“上究两级”轨制,决不能姑息养奸,树立对案件义务人di赔罚、走人di惩诫轨制,经由经济和行政赏罚体例并用严惩违法违规和溺职行为,加年夜员工违规违纪成本支出,构建员工不想违规、不敢违规轨制规范和行为绳尺。

  县域村庄中小金融机构案件防控工作shiyi项持久di、复杂di、艰难di工作,跟着县域村庄中小金融机构各项营业di不时立异和深化转变di快速推进,新形势下可能会呈现新di问题和立功意向,因而要周全、扎实、深化di做好案件防控工作,ba县域村庄中小金融机构树立成谐和、可持续睁开di现代金融企业,更好di撑持中心经济di睁开。

  作者单元:中国银监会青海监管局海南分局

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